Premium Bonds no Reino Unido: como funcionam e se valem a pena para brasileiros

Se você mora no Reino Unido há algum tempo, já deve ter ouvido algum colega comentar que "ganhou £25 nos Premium Bonds". Eles são um dos produtos de poupança mais populares do país, com mais de 22 milhões de titulares, e funcionam de um jeito bem diferente de uma conta poupança: em vez de juros, você concorre todo mês a prêmios livres de imposto. Neste guia você entende como os Premium Bonds funcionam, quem pode comprar, quanto se ganha na prática e em que situações eles fazem sentido para quem é brasileiro e vive no Reino Unido.

O que são os Premium Bonds

Os Premium Bonds são emitidos pela NS&I (National Savings and Investments), uma instituição ligada ao Tesouro britânico (HM Treasury). Cada £1 aplicado vira um "título" com um número próprio, que participa de um sorteio mensal feito por um gerador de números aleatórios chamado ERNIE. Os prêmios vão de £25 a £1 milhão, e todo mês saem dois prêmios de £1 milhão.

O ponto central: o dinheiro aplicado não se perde. Você pode resgatar o valor total quando quiser, sem multa. O que você "aposta" é apenas o rendimento que teria em uma poupança tradicional.

Números atuais (outubro de 2026)

Segundo a NS&I, desde o sorteio de setembro de 2026 os Premium Bonds têm:

• taxa anual do fundo de prêmios: 4,35% (variável; era 3,80% de julho a agosto e 3,30% a partir de abril de 2026);
• chance de 21.000 para 1 de cada título de £1 ganhar algum prêmio em cada sorteio mensal;
• aplicação mínima de £25 e máximo de £50.000 por pessoa;
• prêmios isentos de Income Tax e Capital Gains Tax no Reino Unido.

A taxa e as chances mudam algumas vezes por ano, acompanhando os juros do mercado. Antes de aplicar, confira os valores do momento no site oficial, nsandi.com.

Quem pode comprar

Qualquer pessoa com 16 anos ou mais que tenha conta bancária no Reino Unido. A NS&I não exige cidadania britânica nem um visto específico. Na prática, o que você precisa é:

• uma conta em banco britânico no seu nome (veja como abrir conta no Lloyds com passaporte);
• endereço e data de nascimento;
• seu National Insurance number, se tiver, ajuda na verificação de identidade.

Pais e responsáveis também podem comprar Premium Bonds em nome de filhos menores de 16 anos, e o limite de £50.000 vale por criança.

Como comprar, passo a passo

1. Acesse nsandi.com e escolha Premium Bonds > Buy online (ou baixe o app oficial da NS&I).
2. Crie seu cadastro com dados pessoais e a conta bancária que vai receber os prêmios e resgates.
3. Pague com cartão de débito ou transferência bancária, a partir de £25.
4. Escolha o que fazer com os prêmios: receber na conta ou reinvestir automaticamente em novos títulos (até o limite de £50.000).

Atenção: os títulos novos só entram no sorteio depois de ficar um mês-calendário inteiro com você. Quem compra em 10 de outubro, por exemplo, concorre a partir do sorteio de dezembro. Os ganhadores são avisados por e-mail ou pelo app, e você pode consultar também na ferramenta de verificação de prêmios do site.

Quanto se ganha na prática

A taxa de 4,35% é a média distribuída a todos os titulares. Como parte do dinheiro vai para prêmios grandes e raros, a maioria das pessoas recebe um pouco menos que essa média, e quem tem pouco dinheiro aplicado pode passar meses sem ganhar nada. Veja dois exemplos com a chance atual de 21.000 para 1:

• £1.000 aplicados: são 12.000 "bilhetes" por ano. Em média, isso dá cerca de 0,6 prêmio por ano, e há mais de 50% de chance de terminar o ano sem nenhum. Em uma poupança com 4% ao ano, você teria cerca de £40 garantidos.
• £50.000 aplicados: são 600.000 bilhetes por ano, com média de quase 29 prêmios anuais, a maioria de £25 a £100. O resultado fica mais previsível e, para quem paga imposto alto, pode competir bem com contas tributadas.

Ou seja: Premium Bonds funcionam melhor para valores altos e para quem já esgotou as opções isentas de imposto.

Premium Bonds x ISA x poupança comum

Todo residente no Reino Unido tem um Personal Savings Allowance: quem está na faixa básica de imposto pode receber até £1.000 de juros por ano sem pagar imposto; na faixa mais alta, £500; na faixa adicional, nada. Acima disso, os juros são tributados. Por isso, a ordem de prioridade costuma ser:

1. Reserva de emergência em conta de acesso fácil com bons juros.
2. ISA: até £20.000 por ano com rendimento totalmente isento. Entenda as opções no nosso guia de ISA para brasileiros.
3. Premium Bonds: interessantes quando você já usa a ISA, tem dinheiro parado acima do seu Personal Savings Allowance ou está numa faixa de imposto mais alta.

Outra vantagem dos Premium Bonds é a segurança: o dinheiro tem garantia de 100% do Tesouro britânico, sem teto. Em bancos comuns, a proteção do FSCS cobre até £120.000 por pessoa e por instituição desde dezembro de 2025.

A principal desvantagem é a inflação: se você tiver azar nos sorteios, o dinheiro perde poder de compra ao longo do tempo.

Como resgatar

O resgate é feito pelo site ou app da NS&I, a qualquer momento e sem penalidade. O valor cai na conta bancária cadastrada em poucos dias úteis. Você pode resgatar tudo ou apenas parte, desde que o mínimo de cada resgate seja respeitado. Isso torna os Premium Bonds uma opção razoável para parte da reserva de emergência, mas não para dinheiro que você precisa sacar no mesmo dia.

Cuidados para brasileiros

• Impostos no Brasil: a isenção vale para o fisco britânico. Se você ainda é residente fiscal no Brasil (por exemplo, nunca entregou a Declaração de Saída Definitiva do País), aplicações e ganhos no exterior podem ter de ser declarados à Receita Federal. Vale conversar com um contador que conheça os dois sistemas.
• Self Assessment: prêmios de Premium Bonds não precisam ser declarados ao HMRC. Mas, se você tem outras rendas, veja quando a declaração é obrigatória no nosso guia de Self Assessment.
• Golpes: a NS&I nunca liga ou manda mensagem pedindo senha ou pagamento de "taxa" para liberar prêmio. Desconfie de SMS dizendo que você ganhou: confira sempre direto no app ou no site oficial.
• Mudança de país: se você sair do Reino Unido, mantenha a conta bancária britânica ou atualize seus dados com a NS&I antes de fechar a conta, e verifique como o novo país tributa os prêmios.

Vale a pena?

Para quem está começando a vida no Reino Unido e tem pouco guardado, normalmente é melhor priorizar uma conta com juros garantidos e a ISA. Os Premium Bonds passam a fazer sentido quando você já tem uma reserva razoável, quer segurança total do Tesouro, paga imposto sobre juros ou simplesmente gosta da ideia de concorrer a prêmios sem arriscar o valor aplicado.

Perguntas frequentes

Posso perder dinheiro com Premium Bonds?

Não perde o valor aplicado: você resgata exatamente o que colocou. O "custo" é deixar de ganhar juros garantidos e perder poder de compra para a inflação se não for sorteado.

Preciso declarar os prêmios no Reino Unido?

Não. Os prêmios são isentos de Income Tax e Capital Gains Tax e não entram no cálculo do seu Personal Savings Allowance.

Posso comprar sem National Insurance number?

A exigência principal é ter 16 anos ou mais e conta bancária no Reino Unido. O NI number pode ser solicitado na verificação de identidade; se ainda não tem, providencie, porque ele será necessário para trabalhar e para vários serviços financeiros.